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从今天开始,养老这个事情,我劝你要认真考虑、趁早做规划

www.videfun.com2019-07-22
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最近,社会科学院发布了《中国养老金精算报告2019-2050》,预测未来30年中国城镇企业职工基本养老保险基金赤字将增加,到2035年累计余额将用尽。

2035年,第一批80年代只有55岁,并没有达到退休年龄。今天是80年代或成为没有退休金的第一代。

隔壁叔叔的第二个叔叔最近给我发了一条信息,说他的养老金已经再次上涨,或社会保障是好的。年轻人应该支付更多的社会保障,并支付最高的基数,以确保舒适的生活。

但是,

一些养老保险的事情,你还需要了解它,

年轻人终身依赖养老保险,很可能是他们不能让自己过上体面的晚年。

养老金已经筋疲力尽,

是一个世界性的问题

1864年,随着工业化的发展,当时普鲁士王国有许多劳动力,也带来了许多问题。最后,

“铁人总理”俾斯麦不得不提出养老保险计划,以换取人民和企业的支持。

1889年,德国正式颁布了《疾病和养老保险法》,规定在产业工人,农业工人,手工业者和公务员中建立养老保险制度。这些费用由国家,雇主和雇员共同承担。领取养老金的年龄是70岁。

因此,德国成为世界上第一个建立养老保险制度的国家,这也标志着现代养老金制度的开始。

也就是说,当养老金逐渐演变成社会福利制度时,很多人都有一种奇怪的想法:既然有政府养老金,每个人都不需要这么多孩子,所以不是很难,反正退休了要拿钱。

结果恰恰相反,

老年护理的模式是每个人都在资金池中一起付钱。当这个人退休时,他会在这个游泳池里拿钱来养老人。后来付钱的人将继续做的不仅仅是钱,

否则,由于通货膨胀和其他因素,这个池的规模越来越小。

随着生育率越来越低,人们支付的钱越来越少,预期寿命越来越长,越来越多的人拿钱。最后,养老金的资金不足以维持生计,并且存在用尽的风险。

2018年7月28日,由于俄罗斯政府延长退休年龄的计划,公众表达了不满。最后,政府不得不对养老金改革计划进行微小改动,以提高俄罗斯人的退休年龄。

在退休年龄延长的背后,实际上是养老金的做法无法使用。

在美国,只有一个芝加哥,到2035年所需的养老金支出将耗资400亿美元,

美国的养老金缺口为127万亿美元,是美国国债的六倍。这是一项根本无法承担的债务。

在日本,超过84%的人质疑日本的养老金制度,并在晚年感到“不安”,因为许多人当时并不期望领取养老金。

报告指出,世界经济论坛于2017年发布了一份名为《我们都将活满百岁:怎么才能承担得起》的报告,

一个人生活的时间越长,对现有养老金制度的影响就越大。

全球养老金缺口将在2050年达到400万亿美元,

美国,英国,日本,荷兰,加拿大和澳大利亚的养老金缺口总额将达224万亿美元,其余176万亿美元来自中国和印度。

养老金的缺乏是由于全球老年人口的急剧增加,养老金的增加以及新人口数量的增加,换句话说,

支付的人太少,接待的人太多。这已经是一个世界范围的问题,在任何国家都不是问题。

中国养老保险的过去和现在

1948年,

例如,从铁路,邮电,采矿,军事,纺织等七大行业开始。

劳动保险制度在解放区逐步实施。

起草案件。

在20世纪50年代中期,国务院发布了一份文件,规定机构和机构的养老金为工资的50%-80%。 “特殊贡献”可以更高,整体水平高于企业员工。曾经是群众造成的。影响“。

1978年6月2日,经全国人民代表大会常务委员会批准,国务院发布了两份文件《关于安置老弱病残干部的暂行办法》和《关于工人退休退职的暂行办法》,将原干部职工的退休方式改为两项规定,即退休和退休。退休。

1982年,上海试点了一家保险公司来协调集体企业员工的养老金,

也就是说,企业根据利润向保险公司支付保险费,员工退休后从保险公司领取养老金。这种做法很快扩展到该国的集体企业。

在1986年4月通过的“七五”计划中,中国首先提出了社会保障的概念,

建议逐步建立有中国特色的社会保障体系。养老金制度开始朝着个人,企业和国家共同的方向发展。

1991年,国务院颁布了《关于企业职工养老保险制度改革的决定》,这是改革开放后养老保险问题的第一个重大决定。做出了决定,

个人支付工资的3%,

有必要“随着经济的发展和员工工资的调整逐步改善”。

1993年采用的《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》将社会保障制度列为社会主义市场经济框架中的五大环节之一,标志着社会保障制度改革的新时代。

1997年,国务院统一各地标准:个人账户按员工工资的11%计算,其中8%为个人缴费,3%为企业,3%为原个人缴费。

1997年,亚洲金融危机爆发,世界经济处于低谷。那一年,许多亚洲国家和地区的经济遭受重创。此时,中国正处于产业结构调整的关键时期。国内市场低迷,生产正在萎缩。那一年有1000多万工人被解雇和失业。

同年,辽宁省作为国家试点,社会保障基金已基本取得成功。

其他省市逐步跟随辽宁的经验,全面推进社会保障体系建设。

截至2000年底,退休人员90%以上的基本养老金是社会化的。差异付款的原始非标准做法全部更改为完整收集。一些地区由公司退休人员管理。目标是向前迈进。

2014年,国务院决定将新型农村保险与城镇住房保险相结合,建立统一的城乡居民养老保险制度,

更加大力推动城乡居民养老保险制度的蓬勃发展。

截至2017年底,参加城乡居民养老保险制度的人数已达到

5,155万人

,使在该国参加各种基本养老保险的人数突破

9亿人

标志,参与率达到

超过85%

成为世界上养老保险制度最多的国家。

养老保险双轨制

在计划经济时代,

公有制经济具有绝对的主导地位。那时,每个人都在各地工作。养老金主要基于劳动保险和金融支付,而劳动保险也是企业交给政府的利润的一部分。那是

无论您在哪里退休,政府都会保证您的退休金,并按照您的退休前工资的比例支付。

从20世纪90年代开始,当我们开始改革市场经济时,拥有多种所有制的公司开始出现。自由职业者,私营公司和外国公司更加灵活和社交。人们不再是所谓的单位人。当人们离开单位时,他们没有任何好处。

与此同时,国有企业也开始改革。在企业工作的人,无论是国有企业,私营企业还是外国企业,都必须缴纳社会保险,企业和员工都必须支付费用。然后,根据您支付的金额,支付的时间等因素计算您收到的退休金。

1993年,社会保障基金开始试行,

政府机构和机构的退休人员不需要支付社会保障金,退休金由政府根据就业时的工资标准直接支付,

后来,随着越来越多的退休人员,政府的负担开始挣扎。

从2015年1月开始,国务院发布了第2号文件,

规定政府和机构的工作人员将在2014年10月边界合并为社会养老保险。

也就是说,所有人员都必须支付养老保险。

但在2014年10月之前,没有付款。在同一时期,这次巨额退休仍在领取退休金。大多数养老金来自公司和后来人民支付的部分。

如今,在公共机构的4000多名员工合并后,谁将支付养老保险改革的总费率为44%,没有明确的说法。

养老保险面临的实际问题

当前退休干部,退休职工,国有企业事业单位退休人员,以及双轨制前的欠款仍无力支付,仍可享受社会保障待遇,必然导致养老保险的运作。如何解决这个问题呢?

官方的想法是使用新系统来消化旧问题。

为了应对“老年人”的养老金支出,有必要转移新的缴费群体的个人账户资金,导致个人账户变成“空账”,给子孙后代带来很大的风险。到1999年,该国挪用的个人账户数量已超过1000亿。

要解决社会保障问题,首先要增加社会保障缴费基数,增加更多人参与保险,另一个是国家拨款。

增加社会保障缴费基数增加了企业负担,实际上对就业率产生了不利影响。由于生育率下降,社会保障支付的增量人口逐渐减少。人口老龄化,晚婚和晚教更为明显。以这种方式解决空帐问题显然很困难。

据统计,自2014年以来,中国人的婚姻率连续四年下降,

现在中国的单身人口接近2亿,平均结婚年龄是34岁。

根据统计局的统计,2016年和2017年,中国的出生人口分别为1786万和1723万,减少了63万。 2017年,新生儿人数为1723万,一个孩子的数量为724万,同比减少了249万;第二个孩子的数量为883万,同比增加162万,第二个孩子超过第一个孩子。

二胎儿童人数大幅增加,新生儿总数略有下降。这种情况是什么?

显然

它只是在70后,我无法生活,我80后生活不起,我不想在90后出生,我不想在00后结婚。

关于国家的资金配置,中金公司计算出,如果国有企业股权每五年分配10%,并在2030年左右分配给社会保障基金40%,则需要转移资金的总规模。相当于

16万亿元

这显然不是一个小数目。

中国目前的养老金体系面临着巨大的挑战:不仅要解决计划经济中遗留下来的各种矛盾和问题,

实现新旧系统之间的平滑过渡,

并应对老龄化高峰的压力和挑战,

有一些治疗方法可以通过社会和经济发展来优化和改善养老金。

这是一项艰巨而艰巨的任务。

你退休后能获得多少退休金?

对于养老金来说,很多人更关心的是他们退休后可以获得多少,主要取决于他们个人捐款的长短,个人捐款的水平以及当地社会的平均工资。

养老金=基本养老金+个人账户养老金

1.基本养老金=(退休时,上一年度员工的平均月薪+被索引人的平均月薪)/2×付款期×1%。

我索引月平均支付工资a=上一年度员工当地平均月工资c1×个人工资平均工资N

我的平均工资支付指数N=[a1/c1 + a2/c2 + a3/c3 + . + an/cn]/n

其中n是退休金的支付期,a1a2a3 . an是1年,2年.退休前n年的工资基数,c1c2c3 . cn是1年内当地雇员的平均月薪,2退休前的几年.

例如,如果您过去30年的月薪为5,000,30年内当地平均工资为5,000,则您的平均工资支付指数为N=[5000/5000 + 5000/5000 + 5000/5000 + . +5000/5000]/30=1

2.个人账户养老金=个人账户余额,发行月数

计算的月数取决于国民的平均年龄减去退休时间。估计您退休后可以住几个月,并根据您可以居住的月数将钱汇给您一个月和一个月。

例如,

小张22岁上班,60岁退休,并且不间断地支付38年。月薪是10000元(这是为了方便计算,现实工资肯定会上涨),按月计算。支付养老保险的8%,30年内您支付了10,000×8%×12×38=364,800元。退休年满60岁,月数为139,个人账户退休金=364800/139=2,624元。

如果您过去38年的月薪是10,000,而38年平均当地工资是10,000,那么您的平均工资支付指数N=[10000/10000 + 10000/10000 + 10000/10000 + . + 10000/10000】/38=1,退休后的基本养老金是(10000 + 10000)/2×38×1%=3800元。

退休后,养老金=3800 + 2624=6424元,

这大约是就业时月平均工资的60%。

如果你的工资几乎可以跟上当地的平均水平,

退休后,你可以获得45%的工资601772 60%。

至于你能获得多少,你可以看到你的个人账户是多少,并估计它。

当然,这是一个理想的估计,因为10年购买力后目前还有1万元?

2028年仍然会有1万元人民币1万元,但同一货币的购买力会有很大差异,而且不能给出准确的数据。参考2008 - 2017年十年的M2增长率,2018年的10000元,同时保持当前平均通胀率不变,2028年实际购买力为5162.2元,购买力基本减少一半。

所以

目前,养老保险的按期支付从不中断,坚持支付30年以上。退休后,理论状态可以占到在职薪水的50%左右,

如果您未在15年内付款,理论上只能获得约25%的在职工资,

购买力每10年减免50%。

退休取决于你自己

随着老龄化社会的到来,到2025年,中国将出现劳动力供应短缺,人们支付的人数越来越少,越来越多的人将获得资金的情况。

养老金差距存在两个基本问题:

首先,这个差距的差距是多少?其次,谁应该承担填补空白的责任。目前,对这些条件没有明确的澄清。

要了解这两个基本问题,然后探讨如何填补空白,以及如何改革养老保障制度,以解决问题。

在今年4月23日举行的例会第一季度,人力资源和社会保障部否认有关“养老保险将在2035年用完”的谣言,

强调中国可以全额及时地全额保证长期支付养老金。

据最新年报统计,2018年,企业职工基本养老保险基金基本收入3.7万亿元,支出3.2万亿元,

截至2018年底,该基金累计余额约4.8万亿元,具有较强的配套能力。

目前的企业年金和职业年金由养老金补充,“老人住房”都是养老保险制度的尝试和试点。

在一个老龄化社会,今天的人们担心现在,沮丧,并且对于未来的混乱,养老金是终身职业,单靠养老金根本无法完成,

合理的计划和财务管理以及资产配置可以使您晚年的生活变得有尊严和体面。

王尔德说:

在我年轻的时候,我认为钱是世界上最重要的事情。现在我老了,我知道。

这总是一样的道理,

所有年轻一代,希望可以是有意识的,愿景,期望,

提前计划,照顾好自己的财富,并妥善回应你的晚年。

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